Marża poniżej 2 pp. to już standard, a oprocentowanie w końcu przebiło granicę 6 procent. Hipotekom opartym na zmiennej stawce pomagają osuwające się wskaźniki WIBOR. Trend mógłby wzmocnić spadek marż, ale w grudniu na razie zmiany są symboliczne... Czytaj dalej
Cięcia stóp procentowych w końcu pchnęły oprocentowanie hipotek poniżej symbolicznej granicy. W grudniowym rankingu produktów ze stałą stopą stawki zaczynające się od cyfry „6” to już wyjątek. Czytaj dalej
Złożenie przez konsumenta oświadczenia o potrąceniu nie może być automatycznie rozumiane jako zrzeczenie się zarzutu przedawnienia wierzytelności banku o zwrot kapitału kredytu - orzekł w czwartek Trybunał Sprawiedliwości UE w odpowiedzi na... Czytaj dalej
Nadpłacający kredyt hipoteczny w VeloBanku będą mogli swobodnie wybierać między obniżeniem raty a skróceniem okresu spłat. Zmiana dotyczy już nowych umów, a wkrótce także kredytów zaciągniętych przed 5 grudnia. Czytaj dalej
O 50,3% r/r wzrosła wartość zapytań o kredyty mieszkaniowe w listopadzie 2025 r. – informuje BIK Indeks Popytu na Kredyty Mieszkaniowe. Wartość Indeksu oznacza, że w listopadzie 2025 r., w przeliczeniu... Czytaj dalej
Ile kredytów hipotecznych można wziąć na swoje barki? Wbrew pozorom granic nie wyznacza tylko sytuacja finansowa klienta. Istotne jest również, jak na taki scenariusz patrzy potencjalny kredytodawca, podkreśla ekspert Expander Advisors. Czytaj dalej
Jeśli poziom wsparcia budownictwa komunalnego i społecznego zostanie utrzymany, w ciągu pięciu lat w Polsce może powstać ok. 100 tys. lokali dla osób, których nie stać na kredyt hipoteczny - powiedział PAP Przemysław Osuch z Banku Gospodarstwa... Czytaj dalej
Na początku 2026 r. światło dzienne ujrzy nowy model scoringowy Biura Informacji Kredytowej. Zmienią się zasady traktowania zapytań, które nie zakończyły się udzieleniem kredytu. To nie jedyna nowość istotna dla potencjalnych kredytobiorców... Czytaj dalej
Niespełna trzy miesiące po starcie cyfrowej hipoteki mBank robi kolejny krok w stronę zdalnej obsługi kredytów mieszkaniowych. Po etapie, w którym klienci mogli przenieść do banku istniejący kredyt z innej instytucji, teraz z poziomu telefonu... Czytaj dalej
To jeszcze nie „ale urwał”, ale w końcu spadki stawek w hipotekach nabierają tempa. W grudniowym przeglądzie promocji w kilku bankach widzimy już cyfrę „5” na początku. Jest nawet instytucja, gdzie specjalne oprocentowanie znalazło się... Czytaj dalej
Wielkimi krokami zbliża się już koniec roku. Zanim jednak pożegnamy rok 2025, to czas pożegnać miesiąc listopad, którego ostatni tydzień obfitował w ciekawe wydarzenia oraz dane, które spływały do nas z rynków finansowych i gospodarki. Najważniejsza... Czytaj dalej
Kredytobiorcy mają spłacać kredyt oprocentowany wyłącznie w oparciu o marżę i odzyskają ponad 150 tys. zł – takie rozstrzygnięcie wydał Sąd Okręgowy w Olsztynie. To jeden z niewielu jak dotąd wyroków usuwających wskaźnik WIBOR z umowy... Czytaj dalej
Średnia kwota kredytu hipotecznego to już ponad 450 tys. zł. Rynek kredytów hipotecznych się rozpędza, a wartość nowych kontraktów wzrosła rok do roku o ponad 50 proc. W najnowszym raporcie AMRON-SARFiN pojawia się jasna zapowiedź – ten... Czytaj dalej
Taniejące hipoteki sprawiają, że zdolność kredytowa wspina się na kolejne szczyty. Jeśli dodamy do tego utrzymujące się na stabilnym poziomie ceny mieszkań, okaże się, że zaciągając maksymalny możliwy kredyt mieszkaniowy, będziemy mogli... Czytaj dalej
Rok temu zaledwie trzy banki informowały akcjonariuszy o liczbie sporów dotyczących kredytów opartych na wskaźniku WIBOR. Teraz w raportach kwartalnych noty poświęcone problemowi ma już dwukrotnie więcej kredytodawców. Co mówią udziałowcom?... Czytaj dalej
Około jednej trzeciej gospodarstw domowych w Polsce nie stać na wynajęcie mieszkania na rynku. To do takich osób kierowana jest oferta Społecznych Inicjatyw Mieszkaniowych, gdzie czynsz jest znacznie niższy od rynkowego. Aby program wpływał na... Czytaj dalej
Od kilku miesięcy obserwujemy zbliżanie się do siebie stawek dwóch wariantów kredytów hipotecznych. W listopadzie trend trwał w najlepsze, a przestrzeń skurczyła się do zaledwie małego „kroczku”. Czytaj dalej
Do końca września tego roku posiadacze kredytów frankowych zawarli już ok. 150 tys. porozumień z bankami - poinformowała piątkowa „Rzeczpospolita”. Jak dodała, to o 37 tys. więcej niż rok wcześniej, a w samym III kwartale tego roku było... Czytaj dalej
Skoro hipoteki tanieją, to zdolność kredytowa powinna wspinać się na kolejne wyżyny. Ta zależność do tej pory raczej się sprawdzała, jeśli patrzymy na kredytodawców ogółem. Na poziomie poszczególnych banków nie zawsze tak jest. Czytaj dalej
Pozwy i ugody doprowadziły do ciekawej sytuacji. Mianowicie, kredyty mieszkaniowe rozliczane w euro są więcej warte niż te „frankowe”. Czytaj dalej
Kredyty hipoteczne oferuje kilkanaście banków uniwersalnych i kilka wyspecjalizowanych banków hipotecznych. Zwykle takie zobowiązania zaciągane są na kilkanaście lub kilkadziesiąt lat, a kwota kredytu liczona jest w setkach tysiącach złotych. Cechą specyficzną kredytów hipotecznych jest wymagane od kredytobiorcy zabezpieczenie – hipoteka wpisana w księdze wieczystej finansowanej nieruchomości lub innego mieszkania albo domu.
Hipoteka daje bankowi pierwszeństwo do zaspokojenia się przy sprzedaży nieruchomości, niezależnie od tego, kto w danym momencie będzie jej właścicielem. Taki wpis w księdze wieczystej nie ogranicza praw właściciela domu czy mieszkania. Możemy dowolnie rozporządzać swoim majątkiem.
Kupując nieruchomość z użyciem kredytu hipotecznego musimy być gotowi na wniesienie wkładu własnego. Od 2015 r. wprowadzono bezwzględny wymóg posiadania przez kredytobiorców co najmniej 10 proc. ceny kupowanej na kredyt nieruchomości. W kolejnych latach stopniowo podwyższano „standardowy” próg – do 20 proc., zachowując jednocześnie możliwość dodatkowego zabezpieczenia brakujących 10 proc. W praktyce oznacza to, że dziś nie można zaciągnąć kredytu hipotecznego bez posiadania środków na co najmniej 10 proc. wartości inwestycji.
Im wyższy jest wkład własny kredytobiorcy, tym mniejsze ryzyko ponosi bank-kredytodawca. To może, ale nie musi, oznaczać, że bank zaproponuje lepsze warunki cenowe klientowi angażującemu się finansowo w transakcję.
Na koszt kredytu hipotecznego składa się kilka elementów. Pierwszym z nich są odsetki płacone od pożyczonego kapitału. Banki oferują przede wszystkim kredyty ze zmiennym oprocentowaniem. Wyznacza się je jako sumę wybranego wskaźnika z rynku międzybankowego (np. WIBOR 3M) oraz marży kredytowej stałej w całym okresie spłaty.
Wysokość marży zależna jest zwykle od kilku czynników – kwoty kredytu, wysokości wkładu własnego, ryzyka kredytobiorcy (w tym jego historii kredytowej) oraz cech nieruchomości. Na obniżenie marży kredytowej mogą liczyć klienci, którzy zdecydują się na zakup dodatkowych produktów banku, np. założenie konta osobistego albo wykupienie ubezpieczenia. Taka praktyka nazywana jest sprzedażą krzyżową albo cross-sellingiem.
Kilka banków w Polsce proponuje także kredyty hipoteczne ze stałym oprocentowaniem. Stała stawka obowiązuje jednak tylko przez pierwszych kilka lat spłaty. Po tym okresie możemy ponownie zdecydować się na stałe oprocentowanie lub przejść na oprocentowanie zmienne. Taki typ kredytu daje pewność niezmienności raty, ale oznacza, przynajmniej początkowo, wyższe obciążenie spłatami.
Oprócz oprocentowania na łączny koszt kredytu hipotecznego wpływa:
prowizja, płacona zwykle na początku kredytowania.
opłaty za wycenę nieruchomości.
ubezpieczenie pomostowe, płacone przez kilka pierwszych miesięcy, do momentu, gdy hipoteka na rzecz banku nie zostanie wpisana w księdze wieczystej.
ubezpieczenia na życie, od utraty pracy itp., które mogą być wymagane przez bank.
Dodatkowo, jeśli wnosimy wkład własny niższy niż 20 proc. wartości inwestycji, bank może przez pierwszych kilkanaście rat stosować wyższe oprocentowanie lub pobierać składkę ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Podsumowanie kosztów kredytu hipotecznego zostanie nam zaprezentowane w formularzu informacyjnym, gdy zwrócimy się już do banku lub pośrednika kredytowego z prośbą o symulację.
Wybór najlepszych kredytów dostępnych na rynku wymaga dokładnego sprawdzenia ofert wielu instytucji. Na łamach Bankier.pl co miesiąc publikowane są rankingi kredytów hipotecznych przygotowywane dla różnych założeń. Dzięki nim możemy sprawdzić, które banki oferują obecnie najlepsze warunki.
Wstępną symulację kredytu hipotecznego, bez ruszania się z domu, możemy również przeprowadzić online. W porównywarce kredytowej podajemy kilka podstawowych parametrów i otrzymujemy informację o ofertach kilkunastu instytucji.
Koniec pensa to dopiero początek. Trump do propagandy zaprzęga monety
Najlepsza stawka na lokacie jest już niższa. Lider rankingów obniża oprocentowanie
ZUS konfiskuje składki emerytalne? Jeden przedsiębiorca "stracił" już 1,5 mln zł
Banki przenoszą karty do chmury. Co oznacza eksplozja tokenizacji dla rynku płatności?
Zmiennoprocentowe hipoteki tanieją kolejny miesiąc z rzędu
