Jesteś samozatrudniony? Czy masz pewność, że LECZENIE w ramach NFZ Ci wystarczy?

Niezależnie od formy samozatrudnienia, osoby prowadzące własny biznes mają obowiązek opłacania składek emerytalnych, rentowych, zdrowotnych i wypadkowych. Zobowiązanie to pojawia się w dniu rozpoczęcia działalności, ustaje zaś w chwili jej zakończenia lub zawieszenia. Wysokość składek zazwyczaj rośnie na początku każdego roku. Czy jednak wyższe składki oznaczają, że leczenie gwarantowane w ramach Narodowego Funduszu Zdrowia jest wystarczające?

foto: Thinkstock

Pogoda dla bogaczy? Mity o prywatnym ubezpieczeniu

Forma i zakres prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych zależy od kształtu publicznego systemu ubezpieczeń zdrowotnych. W krajach Unii Europejskiej istnieje tendencja do rozwoju ubezpieczeń prywatnych jako uzupełniających świadczenia finansowane z systemu publicznego. Jak wynika z raportu Polskiej Izby Ubezpieczeń o roli prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych, w Polsce w 2010 roku korzystało z nich około 450 tysięcy osób. Rozwój prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych na dużą skalę hamowany jest przez stosunkowo dużą popularność abonamentów medycznych, oferujących ambulatoryjną opiekę zdrowotną.

Dodatkowo, wokół prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych narosło wiele mitów, związanych z przekonaniem, że są one produktem wyłącznie dla osób zamożnych. Przeczą temu dane przytoczone we wspomnianym raporcie: z różnych form ubezpieczeń prywatnych korzysta 93% Francuzów, 90% Holendrów, 85% Słoweńców i 50% Irlandczyków. Wynika z tego, że coraz powszechniejsza jest świadomość, że można otrzymać finansową rekompensatę w przypadku utraty zdrowia, a prywatne ubezpieczenia zdrowotne stanowią ważny element zapewniający poczucie bezpieczeństwa.

Koszyk świadczeń dla przedsiębiorcy - Cienie i blaski samozatrudnienia

W ramach powszechnego ubezpieczenia zdrowotnego samozatrudnieni mają możliwość korzystania z tzw. koszyka świadczeń gwarantowanych. Teoretycznie, w ramach ubezpieczenia NFZ, istnieje możliwość korzystania ze świadczeń w sposób nieograniczony. W praktyce, pomiędzy liczbą dostępnych świadczeń i sumami na ich finansowanie istnieje duża dysproporcja. Przekłada się to na ograniczony dostęp do usług medycznych, o czym świadczą kolejki do specjalistów i długi czas oczekiwania zarówno na diagnostykę, jak i rehabilitację.

Osoby samozatrudnione zazwyczaj płacą mniejsze składki ZUS, niż gdyby w analogicznej sytuacji odprowadzał je pracodawca. Niższa jest również składka do NFZ i niższa wypłata świadczeń w przypadku choroby. W sytuacji samozatrudnienia ubezpieczenie chorobowe jest nieobowiązkowe. Trzeba jednak pamiętać, że stanowi ono podstawę do uzyskania świadczeń nie tylko w przypadku choroby, ale też macierzyństwa. Prowadzący działalność gospodarczą, który nie zdecyduje się na ubezpieczenia chorobowe w NFZ, w razie utraty zdolności do pracy ryzykuje brak jakichkolwiek środków do życia w trakcie rekonwalescencji. - mówi Beata Kwiatkowska, ekspert z Avivy.

» O czym pamiętać, zmieniając siedzibę firmy?

Samozatrudniony może zadeklarować wyższe dochody i płacić wyższe składki ubezpieczenia chorobowego, co da gwarancję wypłaty wyższych świadczeń, ale oznacza również konieczność opłacania proporcjonalnie wyższych składek ubezpieczenia zdrowotnego i społecznego. Powstaje wówczas dodatkowy koszt prowadzenia działalności. A może lepiej będzie wykorzystać te pieniądze na zakup dodatkowego ubezpieczenia zdrowotnego, które rozszerzy zakres naszej ochrony? Samodzielność w podejmowaniu decyzji, swoboda doboru metod działania, dysponowanie swoim czasem, a z drugiej strony o wiele większy zakres obowiązków i odpowiedzialności, oraz brak swoistego parasola ochronnego, zabezpieczającego nieprzewidziane wypadki - to jasne i ciemne strony prowadzenia działalności gospodarczej. Jeśli jednak przyjrzeć się bliżej, pozorne niedogodności mogą stać się atutami tej formy zatrudnienia.

Wolnoć Tomku w swoim domku

Dobrowolny charakter ubezpieczenia chorobowego to jednocześnie szerszy wybór oraz szansa uniknięcia frustracji spowodowanej utrudnionym dostępem do świadczeń publicznych. Dużym plusem jest też możliwość dopasowania pakietu ubezpieczeniowego do indywidualnych oczekiwań: wykupienie polisy może gwarantować, oprócz dostępu do specjalistycznej opieki zdrowotnej, wypłatę określonych w umowie świadczeń pieniężnych. Przykładowo, wypłata w razie konieczności hospitalizacji zasila konto beneficjenta o kilka - kilkadziesiąt tysięcy złotych. Umowa, zawarta w oparciu o oczekiwania klienta towarzystwa ubezpieczeniowego, może precyzować wiele powodów leczenia szpitalnego, które zostaną zrekompensowane. Podstawowy wariant ubezpieczenia, w którym beneficjent ponosi miesięcznie koszt kilkudziesięciu złotych, w przypadku choroby i jej konsekwencji może pozwolić na wypłatę nawet 100 tysięcy złotych. -dodaje Beata Kwiatkowska

Ubezpieczenie chorobowe nie jest zapobiegnie pojawieniu się trudnych okoliczności życiowych, jednak na pewno będzie czynnikiem ułatwiającym pokonanie zdrowotnych i finansowych skutków choroby, czy wydłużonej niezdolności do pracy. Ma to szczególne znaczenie w sytuacji samozatrudnienia, gdzie głównym warunkiem uzyskania dochodów jest ciągłość wykonywania zawodu.

/FreshPR.pl