MIESZKANIE NA KREDYTSkończył się WIRON-owy dołek. Banki nie palą się do zmian w cennikach hipotek

Skończył się WIRON-owy dołek, a wśród hipotecznych ofert nie ma już stawki poniżej 7 procent. Banki nie palą się do majstrowania przy cennikach. Świadczy o tym skromny zestaw dwóch obniżek i jednej podwyżki marży.

Od kilku miesięcy w zestawieniach kredytów hipotecznych ze zmiennym oprocentowaniem król jest jeden – rynkowy rodzynek w postaci WIRON-owego produktu ING Banku Śląskiego. Spadek notowań wskaźnika w ostatnim dniu 2023 r. przełożył się na niezwykły „dołek” stawki WIRON 1M. To z kolei sprawiło, że przez krótki czas stawka kredytu nowej generacji odstawała jeszcze bardziej od propozycji pozostałych kredytodawców.

Efekt ten wygasł i w marcu oprocentowanie w pierwszym okresie dostępne dla klientów ING nie prezentuje się już tak efektownie. Nadal jednak oparcie na WIRON daje bezpieczną, co najmniej 40-punktową przewagę w porównaniach.

Dla kogo banki przygotowały symulacje?

W rankingowej tabeli pokazujemy propozycje banków dla rodziny „dwa plus jeden” mieszkającej w Warszawie. Profilowi klienci kupują 55-metrowe mieszkanie z rynku wtórnego kosztujące 740 tys. zł.

Zakładamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji łącznie 15 tys. zł. 29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 8 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację, lecz nieco niższe zarobki – 7 tys. zł miesięcznie. Para nie spłaca obecnie żadnych zobowiązań kredytowych, a historia kredytobiorców odnotowana w BIK nie zawiera negatywnych wpisów.

Przyjmujemy, że klienci skłonni są skorzystać z dodatkowych produktów w zamian za lepsze warunki kredytu. Prezentowane przez banki symulacje zakładają zatem sprzedaż krzyżową (cross sell).

Najlepsze kredyty ze zmiennym oprocentowaniem i 20-procentową wpłatą własną

Symulacje kredytodawcy przygotowali w oparciu o ujednolicone wskaźniki z 5 marca. Również w tym miesiącu oznaczało to równy punkt startu dla WIBOR-owych produktów kredytodawców. Stawka 6M i 3M wynosiła 6,85 proc.

Przyjmujemy, że wpłata własna kredytobiorców to standardowe 20 procent ceny nieruchomości. Suma kredytu wynosi 592 tys. zł. W tabeli prezentujemy zarówno propozycje dla klientów nowych, jak i dla klientów posiadających dłuższy staż współpracy z bankiem („klient stały”). Definicje klienta wewnętrznego w bankach się różnią, ale przyjęliśmy, że profilowi kredytobiorcy od ponad 12 miesięcy utrzymują regularnie zasilany ROR w instytucji.

Na czele zestawienia znalazł się ING Bank Śląski oraz Bank BPS i Bank Pekao. W porównaniu z lutym zmiany w proponowanych przez banki marżach prezentowały się skromnie. Sporą obniżkę przeprowadził Citi Handlowy, w którym stawka spadła o 0,6 pp. Jeszcze bardziej zdecydowana redukcja miała miejsce w cenniku Santander Banku. O 0,85 pp. obniżono marżę dla klientów „z ulicy”. W ten sposób propozycję dla klienta stałego w tej instytucji dzieli od standardowej marży już tylko 0,1 pp.

Publikacja zawiera linki afiliacyjne.

Źródło: